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私は保険に一切加入していません

From:新松尊英@札幌住まいのFP相談窓口

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そうなんです。

 

タイトルの通り、私は多くの日本人が

入っている生命保険、医療保険の類には

全く加入していません。

 

私は生命保険および損害保険の募集人登録、

つまり保険を売る資格を持っています。

 

保険を売る保険屋さんなんだから、

保険に入っているのが当たり前でしょ?

 

みたいに思われることもあるのですが、

生命保険には全く加入していません。

 

※誤解の無いように事前にお伝えしますが

私は猛烈に保険を売りたい訳でもなく、

保険を売ることで生計を立てている訳でも

ないので保険屋さんではないと思ってます。

 

まぁ、そんな話はさておき・・・

 

日本人って世界の中でも保険に加入する

のが大好きな人種みたいですね。

 

心配性だからなんでしょうか??

 

日本の世帯当たりの年間保険料合計は

520,000円だそうです、月44,000円弱。

 

払いすぎでは?と私は思ってしまいますが

多くの方は『もしも』の時のために

保険にたくさん入っているのですね。

 

ではそんな保険大国である日本人であり、

保険の募集人資格を持っている私が

なぜ、一切保険に入っていないのか?

 

今日はこの説明をしていきますね。

 

 

生命保険に入らない理由

 

生命保険、つまり死んだ時の為の保障です。

 

貯蓄型、掛け捨てに関わらず、死んだら

お金が受取人に入るシステムの保険です。

 

さて、この生命保険に入らない理由は

とても簡単、シンプルです。

 

それは

『私が死んでも誰も経済的に困らないから』

です。

 

私が死ぬことで何かとご迷惑をかける人は

おそらく何人かはいます。

 

例えば、お客様や協力会社の方々ですね。

 

さらに、私が死んだら悲しんでくれる人も

何人かはいてくれるかなーと思ってます。

 

例えば家族、親戚、友人、お客様たち…

 

しかし、私が死ぬことで経済的に困る人は

現時点では一切いません。

 

現状、独身ですし、親の介護も必要なし、

借金をしているということもありません。

 

葬式をするにしても、200万円程度の

葬式代くらいなら余裕で遺産を残せます。

 

だから生命保険は必要ないのです。

 

ひとつポイントとして、

『現時点では』ということです。

 

これが結婚をして、子供が生まれたら

必要最低限、保険に加入することに

なるでしょうね。

 

 

医療保険に入らない理由

 

・入院したら15,000円もらえる

・手術を受けたら10万円もらえる

 

このようなものが医療保険です。

 

保障の手厚さはもちろん、年齢と性別、

保険料を払い込む期間にもよりますが、

 

・死ぬまで保険料を払い続ける『終身払い』

35歳男性

・入院15,000円、手術110万円

 

このような医療保険なら保険料は

月々3,000円程度かなと思います。

 

さて、私の事務所に相談に来る方のうち、

9割以上が医療保険に加入されています。

 

そのくらい医療保険の加入率は高いですね。

 

生命保険と異なり、保険金の受取人は

自分自身ですから、独身だったとしても

自分のために加入しておく必要があると

考える人が多いのだと思います。

 

社会人になったら保険に入らないとね…

もし入院したらお金がかかるかも…

入院が長びいたら給料がもらえないかも…

 

保険の営業マンもこのように不安を煽り、

「医療保険は必要ですよ」と提案してくる

のでしょうが・・・

 

やはり私は入っていません、なぜなら

 

 

医療保険は元が取りづらい保険

 

だからです。

 

先程の例ですが、月々の保険料が3,000円、

つまり年間で36,000円を支払います。

 

35歳が現在の平均寿命81歳まで生きると

考えると、残り46年間。

 

36,000円×46年間=1,656,000円を

生涯で支払うことになりますよね。

 

これに対し、入院1日でもらえる保険金は

5,000円ですから、元を取るなら331日も

入院をしなければなりません。

 

医療保険には1入院で保険金が出る上限の

日数が定められており、仮にそれが60

であれば、60日の入院を生涯で5回したと

しても元が取れないことになります。

 

現在、入院期間はとても短くなっており、

私の母が5年前、乳がんで入院した期間は

たった『6日』です、1週間無いんですよ。

 

60日の入院を5回しても元が取れない

のに、ガンになっても入院期間6日って…

 

もちろん、中には入院を繰り返し、

色々な手術を受け、支払った保険料以上の

保険金を受け取る人もいるとは思いますが、

 

私は元を取れる気が全くしません(笑

 

保険に対して元をとる、とらないという

話もおかしい話ですが、上記の理由から

私は一番メリットを感じない商品です。

 

その為、私は医療保険に加入しないで、

もしもの時の為に自分で貯金をしています。

 

ちなみに上記の理由以外にも、

・高額療養費制度

・傷病手当金制度

といった社会保障制度により、

ある程度、長期入院のリスクを軽減する

措置、保障が日本ではされているんです。

 

なおさら、民間の医療保険は

必要ないかなと思ってしまいますね。

 

※医療保険を全否定しているような文章に

なってしまっていますが・・・

 

今、現時点で手元に貯金が少なく、

入院して10万~20万の出費があると

かなり厳しい・・・

 

と、いう方はお金がある程度貯まるまで

医療保険に加入するというのもアリです。

 

またこれから子どもをつくる予定があり、

帝王切開の心配がある方などもアリですね。

 

 

訂正:入っている保険もあります

 

そんな私でも加入している保険もあります。

 

まずは『自動車保険』。

 

これは車を持っている以上、自賠責保険と

いう強制加入の保険に入ると同時に、

 

もしも事故を起こした時に相手への補償を

する必要があるので加入しています。

 

さらに『個人賠償責任保険』。

 

これは日常生活で他人から損害賠償請求を

されるような事故を起こしてしまった時の

補償になります。

 

私は国内の事故なら1億円まで出る保険に

年間1,500円程度で加入しています。

 

この2つの保険に加入している理由は、

「自分の貯金だけでは、どうしようもでき

ないくらいお金が必要になる可能性がある」

からです。

 

保険に入るしか自分を守る手段がないから

とも言いかえることができます。

 

確かに死んだとき、葬式代がないよりは

あるに越したことはないでしょう。

 

また、入院した時も全くお金がもらえない

よりは数万円でももらえるに越したことは

ないでしょう。

 

とはいえ、これらは貯金で何とか対処する

ことが可能なんです。

 

しかし、数千万円の賠償金となると

そうはいきません。

 

私が何億円もの大金を持っていれば

これらの保険に入る必要もなくなりますが、

残念ながらそんなお金はありません。

 

『保険の力を借りるしかない』のです。

 

結論、私が言いたいことは、

「必ずしも保険に入らないといけない

訳ではありませんよ」

と、いうこと。

 

そして

「保険の力が必要になることもあります」

ということなのです。

 

 

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