先日、Yahoo!ニュースで「NISA貧乏」という言葉を初めて目にしました。

将来や老後への不安が大きく、NISAで投資を始めたものの、毎月の積立額を増やしすぎて、今の生活が苦しくなっている状況のことをいいます。

NISAには「つみたて投資枠」という、年間120万円まで非課税になる枠が用意されています。

この120万円の上限枠を使い切ることを目標に、無理をして投資を続けている方も少なくないようです。

年間120万円ということは、月10万円。

給与額にもよりますが「それでは生活が苦しくなるのも無理はない」と感じてしまう金額ですね。

将来のためにコツコツと準備を始めていること自体は、本当に素晴らしいことだと思います。

しかし、その10万円を捻出するために、家族との外食やレジャーを極端に削ったり、趣味や旅行に行く余裕がなくなったりする人生は、果たして幸せなのでしょうか。

そこまでNISAにのめり込んでしまう理由はなぜでしょう？

その正体は「将来への見えない不安」と「他人との比較」という、二つの要素が隠れているように感じます。

• 物価上昇が今後も続いたら破綻してしまうのではないか…
• 老後にお金が足りなくなったらどうしよう…
• 年金だけでは生活できないらしいから、何とかしなくては…

こうした「正体のわからない恐怖」から逃げようと、とにかく現金を投資に回して、安心できるまで資産を積み上げようとする人がいます。

私自身も会社員ではなく、将来の保証がない個人事業主ですので、こうした不安を抱える方々の気持ちは痛いほどよく分かります。

ただし多くの方は、明確なゴール、つまり「何歳までにいくら貯める必要があるのか」という具体的な設定ができていないのが現状です。

結果として「できるだけ投資した方がいい」「上限の10万円までは頑張るぞ」といった、根拠のない目標設定になりがちです。

それが現在の生活に見合わない投資額となってしまい、いつの間にか日々の生活を圧迫して、新たな不安を生み出すという悪循環に陥っています。

もうひとつの大きな要因は「他人との比較」です。

SNSでは「月10万円積み立てています！」「資産〇〇万円達成しました！」といった投稿が溢れています。

それを見ると「自分もそれくらいやっていないと取り残される」とか「他人より資産を持っていることで安心したい」という気持ちが、どこかに生まれているのだと思います。

実際に当事務所へ相談に来られた方からも「私たちの現在の資産は、平均的に見て多いでしょうか？」と質問をされることがあります。

こうした質問をされる方は、年齢の割に資産を持っている方が多い傾向にあります。

おそらく、私から「平均よりも多いですよ」という言葉を引き出して、安心したいのでしょう。

このように、他人よりも多くの資産を持っていることで得られる優越感は、確かに存在します。

しかし、他人の資産額と、あなたの人生の幸福度は、本来まったく関係がないものです。

数字の上で他人より優位に立つことばかりを追いかけてしまうと、自分の人生にとって本当に大切なものが見えなくなってしまいます。

人生はお金を貯めるゲームではない。

冷静に考えれば当然なのですが、実際に「お金を貯めるゲーム」かのように生活している人も多数います。

お金はあくまで、自分や家族が「豊かな時間」を過ごすための、ただの道具に過ぎません。

もし、お金を貯めることだけに集中しすぎて、

• 家族と笑い合った時間
• 大好きな趣味に没頭した時間
• 今、この瞬間にしかできない体験

これらを犠牲にしているとしたら、それはあまりにもったいないですし、本末転倒なことではないでしょうか。

NISA貧乏のような状況を回避するためには「あなたにとって幸せな状態とは？」「どんな人生を送りたいのか？」「そこに必要なお金はどのくらいなのか？」を明確にしておくことが大切です。

今、あなたにとっての「幸せ」とは何かを説明できますか？

「家族で年に一度は旅行に行きたい」

「趣味の車を大事に維持していきたい」

「美味しいものを食べて、笑って過ごしたい」

人それぞれ、幸せのカタチは違うと思います。

あなたにとっての幸せを改めて定義し、今の家計と未来の予定を一度整理してみることで、驚くほど色々なことがクリアに見えてくるはずです。

まずは自分たちの幸せな状態を保つために必要なお金を明確にして、もし不足分があるようなら、そこで初めてNISAでの運用を考えればいいのです。

NISAをしていない人は「金融リテラシーがない」というレッテルが貼られる世の中ですが、まったくそんなことはないとFPとして思いますね。

私は今年44歳になりますが、年々、物欲がなくなっている感覚があります。

20代、30代の時に次々と欲しくなっていた洋服や車、理想の住まい、飲食や旅行への欲求が、少しずつ落ち着いてきているのを感じます。

ある程度、欲しいものを手にした経験があるからかもしれませんが、年齢による体力や気力の変化も関係していると思います。

きっとこれからも年齢を重ねるごとに、この傾向は強くなっていくのでしょう。

そう考えると、今のうちに自分にとって適切なお金の使い方をして、今しか得られない経験や知見をもっと深めておきたいと考えています。

人生の目的は「貯金」ではなく、そのお金を使って「どう生きるか」。

数字に振り回されるのではなく、自分たちの幸せを主軸にした家計管理を考えてみましょう。